Partnerstvá bánk a fintechov zrýchľujú prístup firiem k peniazom a podporujú rast ekonomiky
Malé a stredné podniky na Slovensku čelia čoraz náročnejším podmienkam podnikania. Od zavedenia transakčnej dane a zvýšenia DPH až po dlhé splatnosti faktúr zo strany veľkých odberateľov. Tieto faktory výrazne zvyšujú tlak na ich cash-flow a znižujú odolnosť voči ekonomickým výkyvom. Jedným z riešení, ktoré sa v Európe ukazuje ako mimoriadne účinné, sú partnerstvá bánk a fintechových spoločností. Spájajú stabilitu a dôveryhodnosť banky s rýchlosťou a technologickou flexibilitou fintechu.
Príkladom takéhoto prístupu je pilotný projekt Tatra banky a fintechovej spoločnosti Malcom Finance. V rámci tohto spojenia získala vybraná časť firemných klientov Tatra banky možnosť otestovať službu Financovanie faktúr. Ide o digitálne riešenie, ktoré umožňuje preplatenie vystavených faktúr a rýchle uvoľnenie finančných prostriedkov viazaných v pohľadávkach priamo v mobilnej aplikácii Tatra banky.
Pilotná fáza je aktuálne určená len pre vybrané segmenty firemných klientov, pričom jej cieľom je otestovať produkt v reálnych podmienkach a získať spätnú väzbu pred prípadným rozšírením.
Banka ako inovátor, fintech ako technologický partner
Tradičné banky disponujú silným zázemím, rozsiahlou infraštruktúrou a dôverou klientov. Fintechové spoločnosti, naopak, prinášajú špecializované know-how, agilitu a technológie, postavené na dátach a umelej inteligencii. Spojenie týchto dvoch svetov umožňuje testovať nové formy financovania, ktoré presne reagujú na potreby podnikateľov.
Tatra banka je na slovenskom bankovom trhu dlhodobo vnímaná ako líder v inováciách. Spoluprácu s fintechom využíva na overovanie nových riešení v pilotnom režime na úzkej skupine klientov. Malcom Finance do partnerstva prináša skúsenosti s financovaním faktúr naprieč regiónom strednej a východnej Európy a vlastnú technológiu na automatizované vyhodnocovanie rizika.
„Partnerstvá medzi bankami a fintechmi sú podľa nás budúcnosťou firemného financovania. Banka prináša istotu, fintech rýchlosť a špecializáciu. V pilotnom projekte s Tatra bankou testujeme, ako môžeme spoločne zrýchliť prístup k peniazom z faktúr pre menšie firmy, ktoré bežne nemali k faktoringu jednoduchý prístup,“ hovorí Jaroslav Ton, CEO spoločnosti Malcom Finance.
Monika Beseda, Partnership Development Manager Tatra banky, dopĺňa: „Dlhodobo sa usilujeme prinášať moderné finančné riešenia aj menším firmám. Spolupráca s fintechovým partnerom nám umožňuje flexibilne testovať nové produkty v pilotnom režime, najskôr na vybraných segmentoch našich firemných klientov. Služba Financovanie faktúr kombinuje finančnú istotu banky s digitálnym komfortom a rýchlosťou. Pilotná fáza nám ukáže, ako klienti vnímajú možnosť financovať vystavené faktúry priamo v mobilnej aplikácii.“
Prečo je financovanie faktúr pre malé a stredné firmy dôležité
Malé a stredné podniky na Slovensku často fungujú v prostredí, kde podmienky platby diktujú väčší odberatelia. Faktúry s 30-, 60- či dokonca 90-dňovou splatnosťou nie sú výnimkou. A hoci zmluvne všetko sedí, peniaze na účte jednoducho chýbajú. Priebežné náklady však nepočkajú.
Práve v takýchto situáciách vstupuje do hry Financovanie faktúr. Firmám umožňuje premeniť vystavené faktúry na hotovosť v krátkom čase bez toho, aby museli čakať na úhradu od svojich odberateľov. V rámci služby Financovanie faktúr môžu podnikatelia získať až 80 % hodnoty faktúry spravidla do 24 hodín od jej nahratia. Zvyšnú časť sumy dostanú po úhrade faktúry odberateľom, zníženú o poplatok za službu, ktorý sa začína už na úrovni 1,7 % z hodnoty faktúry pri 30-dňovej splatnosti.
Výhodou je aj to, že financovať možno viaceré faktúry naraz, vrátane faktúr s nižšou hodnotou. Celý proces je plne digitálny, bez zdĺhavej administratívy a papierovania: od podania žiadosti až po vyplatenie peňazí. Dôležitým prvkom služby je aj bezpečnosť: ide o bezregresný faktoring s poistením. To znamená, že v cene poplatku je zahrnuté poistenie pre prípad, že odberateľ faktúru neuhradí. Klient tak získava nielen rýchly prístup k peniazom, ale aj istotu, že v prípade platobnej neschopnosti odberateľa nebude musieť vyplatené prostriedky vracať.
„Firmy dnes potrebujú viac než len tradičný úver. Očakávajú riešenia šité na mieru, ktoré im pomáhajú financovať bežnú prevádzku a rast bez dlhého čakania na peniaze od odberateľov. Práve Financovanie faktúr je typický príklad produktu, kde vidíme obrovský potenciál, keď sa spojí banková infraštruktúra a fintechová technológia,“ dodáva Jaroslav Ton.
Ako pilot funguje z pohľadu klienta
Pre vybraných firemných klientov Tatra banky je služba Financovanie faktúr dostupná priamo v mobilnej aplikácii Tatra banka. Po prihlásení do nej si klient v menu zvolí možnosť Financovanie faktúr a získa základný prehľad o tom, ako služba funguje.
Ak sa rozhodne službu využívať, prejde jednoduchou aktiváciou. Po potvrdení záujmu je presmerovaný do zabezpečeného prostredia klientskej zóny Malcom Finance, kde elektronicky
podpíše zmluvu a dokončí základné nastavenia. Následne môže začať nahrávať faktúry, ktoré chce financovať. Po tom, čo Malcom Finance faktúru skontroluje a schváli, je klientovi vyplatená záloha vo výške 80 % hodnoty faktúry na jeho účet v Tatra banke. Obvykle v priebehu jedného dňa.
Keď odberateľ faktúru uhradí, klient dostane doplatok zvyšných 20 % z hodnoty faktúry, znížený o poplatok za financovanie (ktorý začína už na úrovni 1,7 % z hodnoty faktúry pri 30-dňovej splatnosti). Po celý čas má pritom prehľad o stave svojich faktúr a financovania buď v Mobilnej aplikácii Tatra banka alebov klientskej zóne Malcom Finance s väčším detailom. Všetky financované faktúry sú poistené a v prípade, že odberateľ neuhradí faktúru ani po uplynutí poistnej lehoty, vyplatenú zálohu hrad í poisťovňa, nie klient.
Budúcnosť: viac spoluprác, viac možností pre firmy
Partnerstvá bánk a fintechov budú zohrávať čoraz dôležitejšiu úlohu v tom, ako budú malé a stredné firmy financovať svoj rast. Tatra banka, ktorá je dlhodobo považovaná za lídra v inováciách na slovenskom bankovom trhu, v tomto smere zohráva kľúčovú úlohu. Dokáže nové riešenia rýchlo priniesť do praxe a sprístupniť ich svojim klientom v podobe moderných digitálnych služieb.
Pilotný projekt Tatra banky a Malcom Finance ukazuje, že aj komplexnejšie produkty, akým je financovanie faktúr, je možné poskytovať klientovi jednoducho, digitálne a s dôrazom na transparentnosť a bezpečnosť.
Malcom Finance sa dlhodobo venuje financovaniu faktúr pre firmy v oblasti logistiky, dopravy, exportu, stavebníctva či výroby. Od roku 2018 spoločnosť pomohla viac ako 4 000 firmám s financovaním vyše 250 000 faktúr v celkovom objeme presahujúcom 300 miliónov eur a pôsobí na troch trhoch: na Slovensku, v Česku a Poľsku. Aj vďaka dynamickému rastu sa Malcom Finance zaradila medzi najrýchlejšie rastúce technologické firmy v regióne a aktuálne je 9. najrýchlejšie rastúcou firmou v strednej a východnej Európe podľa rebríčka Deloitte Fast 50 CEE.
Cieľom oboch partnerov v pilotnej fáze je čo najlepšie pochopiť potreby vybraných segmentov firemných klientov a ich skúsenosť so službou. Následne ďalej rozvíjať model spolupráce medzi bankou a fintechom. Tak, aby z neho v konečnom dôsledku profitovali práve podnikatelia.
Podobné články
13. marca 2026
4m
Spite dobre, žite lepšie – s inteligentným osvetlením Philips Hue
13. marca 2026
5m
Renault posilňuje svoje modely vyššej triedy: AUSTRAL, ESPACE A RAFALE
13. marca 2026
4m